快把公眾號設為星標，開車不迷路！

12月27日，上海保險交易所正式上線新能源汽車專屬保險，并同時上線首批新能源汽車專屬保險產品，包括人保財險、平安財險、太保財險等12家財險公司給出了最新的服務政策。然而，在新能源汽車專屬保險上線后，部分車主發現，按照新的保費政策，自己的新能源汽車所購買的保費不僅沒有降低，反而出現了上漲，漲幅在20%-80%之間。

據報道，就在新能源汽車專屬保險上線的當天，就有一位特斯拉車主貼出了在某保險公司系統測算的報價，Model Y新車在滿足基本險的情況下，12月27日之前其新車保費為8278元，新能源汽車專屬保險實施后，保費增加到了14902元，比四天前漲了6000多元，漲幅高達80%。另外，一位特斯拉Model 3的車主也表示，“相比去年的保費六七千元，如果一下子漲到一萬多元，我覺得有點難以接受，這樣的話新能源汽車的優勢也會大打折扣?！?/span>

據測算，相較現行傳統車險的基準保費，新政新能源車的三者險和車損險基準保費整體下降約0.8%。其中，三者險基準保費下降0.1%，車損險基準保費下降1.2%。根據此前中國精算師協會發布的《關于新能源汽車商業保險專屬產品基準純風險保費表測算調整說明》，未來國內25萬元以下新能源汽車車型只降不漲，25萬元以上車型部分上漲，整體維持在一個能夠接受的可控范圍內。

賠付率超85%，維修貴、賠付率太高導致保費上調？

除特斯拉之外，新政實施之后，自主品牌中以蔚來、小鵬、理想為主的中高端新能源汽車車損險上浮也比較明顯。

12月29日晚間，小鵬汽車發布“關于新能源車險產品上線對于小鵬品牌車型商業車險的保費變化的說明”表示，“據28日各保司反饋的全國保費情況，小鵬全線車型平均漲幅2.9%~18.2%不等(不同保司、不同地區、不同車型漲幅略有差異），具體金額請以當地保司的報價為準?！?/span>

根據小鵬汽車提供的“全國主要城市頭部保險公司商業車險平均報價”數據來看，G3i、P5車型保費變化分別在3.5%、2.9%，而P7車型的保費則上漲了18.2%。

蔚來也第一時間在蔚來App上發布消息推了一波專屬服務“服務無憂”，并稱，整體保費的變化與用戶所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關。目前各地情況不同，整體而言蔚來車型的保費調整幅度不大，我們將持續關注后續的價格變動。

新能源汽車專屬保險的上險，確實為新能源汽車用戶帶來了更大的保障，但是部分車型保費的上調幅度還是引起了較大的爭議。對于漲價的原因，有業內人士認為，除了保障范圍擴大導致保費上調之外，新能源汽車維修貴、出現率高可能也是保費上調的兩個重要原因。有數據顯示，當前新能源車險的賠付率普遍超過85%。

一位平安保險經紀人稱，車損賠付的主要是電池，電池廠家返修一次好幾萬塊錢?！艾F在新能源車險的虧損特別嚴重，再不調價就沒法做了?！痹摻浖o人表示，因為賠付率太高，目前他們對新能源汽車基本不主動承保。

另外，有保險業內人士也表示，“目前新能源汽車很多為營運性質，在我們內部統計的出險頻率上，新能源汽車出險頻率遠高于燃油車，保險公司理賠成本過高?！?/span>

新能源汽車專屬保險責任擴容，但電池衰減仍不在承保范圍

本月中旬，中國保險行業協會正式公布了《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》（下稱《條款》），包括：《中國保險行業協會新能源汽車商業保險示范條款(試行）》和《中國保險行業協會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款(試行）》。

相比原來沿用傳統燃油車的車險，新能源汽車專屬保險《條款》的保險責任大大擴容。既為“三電”系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。被保險人或被保險新能源汽車駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車車身、電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統及其他所有出廠時的設備直接損失的，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照保險合同的約定負責賠償。

除主險保障范圍擴容外，新能源汽車專屬保險還增加了 6 個新能源車特有的附加險。這 6 款附加險包括：附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補償險、附加火災事故限額翻倍險、附加新能源汽車增值服務特約條款。

但是，值得注意的是，電池衰減（動力電池不能滿足特定的容量、能量或功率性能標準）仍不在承保范圍之內。

結語：

據公安部數據，截至今年9月底，全國機動車總保有量為2.97億輛，新能源汽車保有量為678萬輛，占比2.28%。新能源汽車專屬保險的上險，將為數百萬車主帶來更加全面、安心的保障，但是，在新政實施初期，相關方面顯然還要經歷一段時間的磨合與調整。有業內人士認為，相比部分初期的小問題來看，利好還是比較明顯的，“把新能源從總的池子中劃出來，相當于燃油車不需要再與賠付率更高的新能源車平攤費用了。今后隨著汽車大數據的逐步完善，在數據安全允許的情況下，或許可以實現真正意義上的一車一價，駕駛習慣良好的車主也就不需要與高風險的車主平攤費用了?！钡嵌唐趤砜?，可能會對部分新能源車企的銷量產生一定的影響，具體的還有待觀望。

點個“在看”再走